Utskrift från www.yimby.se
....

 > Allmänt

Är syftet med stockholms stads bostadskö förlegad och verkningslös?

Profilbild
Mattias Woldu
63 Inlägg
Ort: Stockholm (Bagarmossen), Gick med: Juli 2009
Jag märkte en sak med bostadskön och det är att det finns ofta generella krav på inkomst för att kunna ta lägenheterna i anspråk som gör att det blir nästan mer lönsamt för en person att köpa sig en bostadsrätt om man uppfyller kraven för hyresrätten. Ta en 2:a på 57kvm i Liljeholmen med en månadshyra på 7k ungefär. Där är kravet en årsinkomst på 270 000kr per år. Anledningen till detta är det generella kravet om att årsinkomsten bör mostsvara minst 3 gånger årshyran. Med 7k gånger 12 som ger 84k för året och gånger 3 för kravet får vi 252k. Men om vi tänker oss att en person med årsinkomst på 270 000kr istället förmodligen kan få banklån för ett köp så kan personen förmodligen tjäna mer i månaden på att köpa en lägenhet än att hyra och då ställer jag mig undrande till varför man ens har denna kö.

Låt mig först snabbt förklara varför det kan vara mer lönsamt för personen att köpa. Månadslönen blir 22666kr brutto(före skatt). Efter skatt med en schablonskatt på 30% blir det således 22666kr x (1-0.3) = 15860kr i månaden. Jag hittade en 2:a i Liljeholmen på 52kvm för 2195 000kr. Om vi tänker oss att personen med en insats på 10% som man kan tänka sig är praxis i dagsläget tar lån på 2 miljoner (195kr ~ 200kr betalas som insats, kommer av 10% av 2000 000kr). Räntebanan är egentligen oviktig och det viktigare är den genomsnittliga räntan som brukar ligga på 3-4%, eller 3.5%. Detta ger en amorteringsfri månadskostnad efter ränteavdrag på 4083kr. Själva amorteringen tas inte i beaktelse för med varje amortering sjunker beloppet som räntan baseras på och detta gör att för varje A amortering som är en utbetalning så sjunker räntan man betalar med B kostnad. Alltså även om det inte blir minus 1 amortering + 1 räntevinst så blir det ändå inte lika enkelt att räkna ut men än dock inte relevant.

Summa sumarum så betyder det att om man har en tillräckligt hög inkomst(även om 22k i månaden före skatt är arbetarklassnivå) så blir hyresrätt inte relevant om man inte gör det av ideologiska skäl. Det bör tilläggas att dom flesta nog skulle ta i beaktande svårigheten med väntetid med att få en hyreslägenhet också. Samtidigt blir hyresrätt en omöjlighet om man inte tjänar tillräckligt för kraven.

Kan någon förklara om jag tänkt helt fel här eller?
Profilbild
Rasmus Öhrstig Bratt
533 Inlägg
Ort: Linköping, Gick med: Augusti 2008
Ja, du har glömt att värdet på lägenheten (säkerheten i lånet) kan minska med mer än 10%. Då har man inte längre säkerhet för hela lånet, vilket är mindre bra...
__________________
Martin Danell
232 Inlägg
Ort: Stockholm (Sofo), Gick med: Augusti 2009
Det kan finnas många skäl till att man väljer att hyra istället för att köpa t.ex:
- Att man bor tillfälligt, eller testar att bo in en ny stad.
- Att man är osäker om sina framtida inkomster och inte vill vara bundet till ett lån.
- Man vill få loss kapital att använda till annat.

I fallet som du tar upp där man har en fast inkomst och ser långsiktigt på sitt boende stämmer det nog att det är bättre att äga sitt boende i de flesta fall.

Bortsett från ekonomiska och rationella aspekter så är den psykologiska faktorn viktig. Många känner nog en ökad trivsel av att äga sitt boende. Det finns dock kanske andra som känner otrygghet av att ha lån och därför föredrar att hyra.
Finns nog som du säger ibland ideologiska skäl inblandat också.
__________________
Jag har en användare hos Yimby för att jag sympatiserar med delar av Yimbys åsikter och tycker om att diskutera stadsplanering.

Senast ändrad 12 september 2009 16:04
Mathias Forsberg
50 Inlägg
Ort: Stockholm (Södermalm), Gick med: April 2009
Mattias Woldu skrev:



Låt mig först snabbt förklara varför det kan vara mer lönsamt för personen att köpa. Månadslönen blir 22666kr brutto(före skatt). Efter skatt med en schablonskatt på 30% blir det således 22666kr x (1-0.3) = 15860kr i månaden. Jag hittade en 2:a i Liljeholmen på 52kvm för 2195 000kr. Om vi tänker oss att personen med en insats på 10% som man kan tänka sig är praxis i dagsläget tar lån på 2 miljoner (195kr ~ 200kr betalas som insats, kommer av 10% av 2000 000kr). Räntebanan är egentligen oviktig och det viktigare är den genomsnittliga räntan som brukar ligga på 3-4%, eller 3.5%. Detta ger en amorteringsfri månadskostnad efter ränteavdrag på 4083kr. Själva amorteringen tas inte i beaktelse för med varje amortering sjunker beloppet som räntan baseras på och detta gör att för varje A amortering som är en utbetalning så sjunker räntan man betalar med B kostnad. Alltså även om det inte blir minus 1 amortering + 1 räntevinst så blir det ändå inte lika enkelt att räkna ut men än dock inte relevant.



Förutom den dtaljen att den presumtiva köparen måste hosta upp 200 000 SEK så glömmer du avgiften.

Avgiften för en 2:a från 1950-talet brukar ligga mellan 2 500 - 3 000/mån. Varför månadskostnaden i ditt fall snabbt stiger till nivån för hyresrätten. Dessutom bör amorteringen räknas in. Att lånet minskar med 1 000/mån (för att göra det enkelt) påverkar inte räntekostnaden annat än marginellt, men köparen måste likväl betala en tusenlapp varje månad, vilket reducerar den disponibla inkomsten.

So at the end of the day, kostnanden är snudd på högre.

Men som någon skrev: det är inte en kostnadsfråga. Ska man bo på samma ställe i 5 - 10, vill renovera efter egen smak, etc. etc. är det värt att äga sitt boende. Ska man bo i 6 - 12 mån, kanske på annan ort, är det inte det. Liksom för de, som du var inne på, inte har 200K i bakfickan.

Därför det extra bra när sekelskiftes- och 1920-talshus är bostadsrätter, eftersom ägaren då ser till att bevara lägenheterna (golv, kakelugn etc) på ett gott sätt.

Men visst är bostadskön ett skämt. I hela Europa får man en lägenhet på fyra timmar, men i Stockholm tar det åtta år...
Senast ändrad 12 september 2009 16:38
Profilbild
Mattias Woldu
63 Inlägg
Ort: Stockholm (Bagarmossen), Gick med: Juli 2009
Matthew F skrev:



Förutom den dtaljen att den presumtiva köparen måste hosta upp 200 000 SEK så glömmer du avgiften.

Avgiften för en 2:a från 1950-talet brukar ligga mellan 2 500 - 3 000/mån. Varför månadskostnaden i ditt fall snabbt stiger till nivån för hyresrätten. Dessutom bör amorteringen räknas in. Att lånet minskar med 1 000/mån (för att göra det enkelt) påverkar inte räntekostnaden annat än marginellt, men köparen måste likväl betala en tusenlapp varje månad, vilket reducerar den disponibla inkomsten.

So at the end of the day, kostnanden är snudd på högre.

Men som någon skrev: det är inte en kostnadsfråga. Ska man bo på samma ställe i 5 - 10, vill renovera efter egen smak, etc. etc. är det värt att äga sitt boende. Ska man bo i 6 - 12 mån, kanske på annan ort, är det inte det. Liksom för de, som du var inne på, inte har 200K i bakfickan.

Därför det extra bra när sekelskiftes- och 1920-talshus är bostadsrätter, eftersom ägaren då ser till att bevara lägenheterna (golv, kakelugn etc) på ett gott sätt.

Men visst är bostadskön ett skämt. I hela Europa får man en lägenhet på fyra timmar, men i Stockholm tar det åtta år...


Aa jag glömde avgiften. Nu ser det mer jämnt ut. Dock så är själva syftet med bostadskön rubbad i min mening då man inte behöver vara låginkomsttagare för att vara med i kön och då får man inte den socialt blandade staden som man eftersträvade.
E K
105 Inlägg
Ort: Göteborg, Gick med: Maj 2009
Glöm inte heller alternativkostnaden för att ha 200 KSEK uppbundet i en bostad. Visserligen kan en bostad öka i värde och på så sätt ge avkastning på insatsen, men trots dagens extremt låga reporänta går det att få strax över 3 procents garanterad ränta med fri tillgång till pengarna, och kan man tänka sig att ta viss risk eller binda sitt kapital kan räntan bli betydligt bättre.

 > Allmänt
Är syftet med stockholms stads bostadskö förlegad och verkningslös?

Samråd och Utställning i Stockholm
Detaljplaner som är på samråd eller utställning i Stockholms stad just nu:

Följ oss
Följ oss på twitter Gå med i YIMBY:s facebook-grupp Prenumerera på yimby:s RSS-feed

Om du stöder våra idéer, kom med bland YIMBY Stockholm:s 8636 medlemmar. Det tar bara ett par minuter och kostar inget.

OM YIMBY
YIMBY är ett partipolitiskt obundet nätverk öppet för alla stadsvänner.

Vi vill att Stockholm skall växa och utvecklas. Och vi vill att staden skall växa på rätt sätt. Vi vill ha mer tät blandstad - inte gles bilstad. Vi vill ha fler dynamiska levande stadsmiljöer - inte isolerade bostadsområden.

Tät blandstad är oerhört attraktiv, den ger ökad ekonomisk dynamik, den är gång-, cykel- och kollektivtrafikvänlig, den ger minskad bilism och den skyddar naturmark på landet från exploatering.

Trots det fortsätter man bygga likriktade, glesa och trista bostadsöar som kräver bilanvändning. Här finns uppenbarligen ett fel som måste rättas till.

YIMBY vill vara en positiv röst i stadsbyggnadsdebatten. En röst som istället för att säga nej istället säger ja. Och när utvecklingen går åt fel håll så presenterar vi ett alternativ istället. YIMBY ser inte stadens utveckling som ett problem, utan som en möjlighet. Vi bejakar att staden växer.
Vi blir glada över att få nya grannar och mer av den stad som vi vill bo i.

YIMBY kämpar för den urbana stadens upprättelse. Sluta bygga bostadsområden och förorter! Bygg stad istället.

YIMBY vill också att arkitekturen skall återfå sin förlorade roll i staden. Byggnader måste få synas och smyckas med intressant och utmanade arkitektur.

Mer information om oss
Gå med!

Om du har facebook kan du också gå med i vår grupp, "Stockholm är inte bullerbyn".

Maxhöjd i Kista
14 Oktober 05:26 av Bittebr Bittebr
ufu82646
14 Oktober 04:12 av Ufu82646 Ufu82646
independent escorts
13 Oktober 09:29 av Worldescortshub Worldescortshub
Spamanvändare?
4 Oktober 23:00 av Tore Kullgren
Gratis illustrationsprogram?
11 Mars 2020 04:44 av Huai Chuan

@yimbysthlm på Twitter